Sijoittajan vuosikello – muistilista vuoden eri vaiheisiin

5. helmik.

Mitä piensijoittajan kannattaa tehdä alkuvuonna, entä mihin syksyllä on hyvä kiinnittää huomiota? Kokosimme vuoden tärkeimmät hetket sijoittajan vuosikelloksi, joka auttaa pysymään kartalla sijoittamisesta, sen verotuksesta ja oman salkun hoidosta.

Alkuvuosi: suunnitelmat kuntoon

Alkuvuosi on luonteva hetki pysähtyä oman talouden ja sijoitusten äärelle. Kannattaa aloittaa pohtimalla, millaisia sijoitus- ja säästötavoitteita sinulla on tälle vuodelle. Millaisia tuloja tai isompia menoja on odotettavissa, ja paljonko arvioit voivasi laittaa rahaa sivuun kuukausittain? Olisiko nyt viimein aika automatisoida rahastoihin menevät kuukausittaiset sijoitukset?

Selkeiden suunnitelmien avulla voit varmistaa, että pysyt tavoitteissasi. Tee siis ainakin nämä asiat tammi-helmikuussa:

Kirjaa ylös konkreettiset taloudelliset tavoitteesi ja pohdi omaa riskinsietokykyäsi.

Tarkista budjettisi. Paljonko pystyt laittamaan rahaa sivuun kuukausittain?

Tee salkun tilannekatsaus. Oletko hajauttanut tarpeeksi? Paljonko maksat hallinnointikuluja? Oletko tyytyväinen siihen, miltä salkkusi näyttää vastuullisuuden näkökulmasta?

Kevät: katse kohti verotusta

Nyt valppaana, sillä kevät on erityisen tärkeää aikaa sijoittajan kalenterissa. Silloin katse käännetään kohti verotusta.

Esitäytetty veroilmoitus saapuu OmaVeroon maaliskuussa. On tärkeää, että tarkistat veroilmoituksen ja teet siihen korjauksia tarpeen vaatiessa. Niiden määräpäivä on huhtikuussa, ja tarkan päivämäärän näet veroilmoituksestasi.

Verottaja saa lähtökohtaisesti tiedot sijoituksistasi, mutta sinun tulee varmistaa, että tiedot pitävät paikkaansa. Erityisesti ulkomailta saatujen osinkotulojen tai ulkomaisten välittäjien kautta tehtyjen kauppojen suhteen tulee olla huolellinen.

Muistathan, että mikäli olet myynyt osakkeita tai rahasto-osuuksia ja saanut niistä myyntivoittoa, tulee sinun itse huolehtia verojen maksamisesta.

Lisäksi tässä kohtaa voit vielä vähentää verotuksessasi esimerkiksi sijoitustoimintaan liittyviä kuluja. Oletko esimerkiksi hankkinut edellisenä vuonna sijoituskirjallisuutta tai maksanut välityspalkkioita, jotka voit vähentää verotuksessa?

Moni pörssiyhtiö maksaa osinkonsa keväällä, jolloin sinulle saattaa olla luvassa osinkoja! Päätä etukäteen, sijoitatko osingot uudelleen (korkoa korolle!), vai nostatko ne käyttöösi. Osinkotulojen ja rahastojen tuotto-osuuksien osalta ennakonpidätys tehdään automaattisesti, eikä sinun tarvitse erikseen huolehtia verojen maksamisesta.

Huomioi kuitenkin, että verotuksessa on eroja riippuen siitä, onko sinulla osakesäästötili vai arvo-osuustili. Niiden eroista voit lukea lisää aiemmin julkaistusta jutustamme.

Tee ainakin nämä asiat maalis-huhtikuussa:

Tsekkaa esitäytetty veroilmoitus ja tee siihen tarvittaessa muutoksia. Varmista, että verottajalla on kaikki tiedot sijoituksistasi.
Jos mahdollista, hyödynnä verovähennykset.
Valmistaudu saamaan osinkoja, ja mieti, sijoitatko ne uudelleen!

Kesä: opi uutta

Kesä tuo mukanaan tilanteita, joihin tekisi mieli käyttää enemmän rahaa kuin oli alun perin suunnitellut. Elämästä saa ja pitää nauttia, ja mikäli sijoitussuunnitelmat tuntuvat vievän elämästä pois kaiken ilon, on suunnitelmia ehkä syytä tarkastella uudelleen.

Ei kuitenkaan kannata tyhjentää koko salkkua vain hurvitellakseen. Tulevaisuuden sinä varmasti kiittää, jos olet jaksanut pitää sijoitusrutiinia yllä kesälläkin.

Lisäksi kesä on oivaa aikaa oppia uutta, ja riippumattoon kannattaa ottaa lukemiseksi esimerkiksi jokin seuraavista teoksista, mikäli mielii sivistää itseään sijoitusteemoilla:

Esa Juntunen: Viisas sijoittaja – Tunne itsesi ja osakemarkkinat
Merja Mähkä & Unna Lehtipuu: Sijoittajaksi 7 päivässä
Morgan Housel: Rahan psykologia – Ajattomia oppeja vauraudesta, ahneudesta ja onnellisuudesta

Ja tietysti:

Evita Lestinen & Pia-Maria Nickström: Mimmit sijoittaa – Sijoitusopas, jota ymmärrät

Syksy: tilinpäätöksen aika

Loppuvuotta kohti kuljettaessa on hyvä istuttaa itsensä alas ja reflektoida kulunutta vuotta. Tässä kohtaa ehtii vielä tekemään korjausliikkeitä ennen vuodenvaihdetta.

Paljonko sijoitit kuluvan vuoden aikana? Mikä ylipäätään oli tulojesi ja menojesi suhde tänä vuonna? Pystyisitkö lisäämään sijoitusten määrää?

Entä menikö sinulla rahaa välityspalkkioihin tai rahastojen hallinnointikuluihin? Korkeat kulut syövät tuottoja huomaamatta, ja siksi niihin kannattaa kiinnittää huomiota.

Kysy lisäksi itseltäsi, missä mennään verotuksen osalta. Vilkaise verokorttiasi ja sitä, paljonko olit arvioinut pääomatulojesi määräksi. Jos vaikuttaa siltä, että tulot ylittävät selvästi arvion, voit vielä hakea ennakkoveron muutosta tai maksaa lisäennakkoa OmaVerossa.

Voit myös pohtia, olisiko nyt fiksua myydä osakkeita. Osakkeiden myyminen 1000 euroon asti on verovapaata, eli jos haluat karsia salkkuasi vain hieman, ovat myyntivoitot verovapaita.

Mikäli taas haluat eroon tappiollisista osakkeista, voi nyt olla hyvä hetki niiden myymiseen. Myyntitappiot voi nimittäin vähentää verotuksessa joko kuluvana vuonna tai tulevan viiden vuoden aikana.

Tee ainakin nämä asiat syksyn aikana:

Tarkista, miten pääomatulosi ovat toteutuneet suhteessa arvioon.
Hae tarvittaessa ennakkoveron muutosta tai maksa lisäennakkoa.
Pohdi, haluatko keventää salkkuasi.
Arvioi, miten tavoitteesi toteutuivat ja taputa itseäsi olalle, sillä olet todennäköisesti saanut säästettyä rahaa kuluneen vuoden aikana.