Mimmit sijoittaa työkseen: miltä näyttää osakeanalyytikko tai investointipankkiiri?

Kaupallinen yhteistyö: Evli Pankki Oyj

Olen kauppismimmi. Kun aloitin opiskeluni Hankenilla vuonna 2013, vuosikurssillani oli suunnilleen yhtä paljon mimmejä kuin kundeja. Kun toisena opiskeluvuotena oli pääaineen valinnan paikka, valitsin johtamisen.

Ensimmäisellä johtamisen kurssilla pohdittiin, minkälainen on hyvä toimitusjohtaja. Minkälaisia luonteenpiirteitä hänellä on, mitkä ovat hänen vahvuutensa, miltä hän näyttää? Useimmat opiskelijat aloittivat kuvitteellisen johtajan kuvailemisen sanoin “He is…”. Itsekin näin edessäni salkkua kantavan pukumiehen.

Ymmärsin aika nopeasti, ettei kenenkään mielikuva toimitusjohtajasta ollut minun näköiseni. Kukaan ei sulkenut silmiään ja nähnyt edessään 155 senttistä, hymyilevää, blondia mimmiä. En edes minä itse.

Huokaisin syvään.

Valmistuttuani Hankenilta kauppatieteiden kandiksi, aloitin sijoittamisen. Perusolettamani sijoittajasta oli suunnilleen samanlainen, kuin se kuvitteellinen toimitusjohtaja johtamisen kurssilla viisi vuotta aiemmin.

Näin kuitenkin yhä useamman mimmin jakavan tarinaansa sijoittajana: Julia Thurén, Jasmin Hamid, Merja Mähkä ja Jamilla Heiskanen antoivat minulle itsevarmuutta pörssissä. Halusin itse tehdä samaa. Halusin luoda internetiin paikan, jossa tällainen 155 senttinen blondi mimmi voisi olla sijoittajan normi. Se ensimmäinen profiili, joka mieleen juolahtaa.

Mimmit, jotka sijoittaa työkseen

Oma vuosikurssini Hankenilla ei ollut poikkeus. Kaupallisen alan opintoihin hakeutuu vuosittain suunnilleen yhtä paljon mimmejä kuin kundeja. Rahoitusalalla sukupuolijakauma ei kuitenkaan enää ole yhtä tasainen. Muihin mimmeihin samastuminen vaikeutuu.

Miesvaltaisen alan ei kuitenkaan kannata antaa pelottaa. Tasa-arvoinen pörssi tarkoittaa piensijoittajien lisäksi myös sijoitusalalla työskenteleviä, joten pukumiehen normia olisi aika alkaa murtaa myös investointipankeissa.

Siksi ilahduin, kun Evli Pankki ehdotti yhteistyötä sijoitusalalle hakeutuvien mimmien määrän kasvattamiseksi. Yhdessä haluamme avata keskustelun sijoitusalasta, jossa normi voi olla myös mimmi.

Vieraillessani Evlillä kysyin heti alkuun: pitääkö sijoitusalalle hakeutuvan olla rahoituksen opiskelija? Evlin mimmit vastasivat, että sijoitusalalla työskentelyssä tärkeintä on kiinnostus finanssimarkkinoita kohtaan. Sijoituspankkeihin ja rahoitusalalle haetaan innovatiivisuutta, uteliaisuutta ja uusia näkökulmia. Toisin sanottuna: ei pidä.

Nostaaksemme esiin samastuttavia työelämän roolimalleja, järjestämme huhtikuussa Mimmit sijoittaa työkseen -tapahtuman Helsingissä, jossa finanssialalla työskentelevät naiset, sekä vastavalmistuneet että konkarit, jakavat kokemuksiaan työelämästä. Tapahtuma julkistetaan Mimmit sijoittaa –Facebook-sivulla myöhemmin tällä viikolla.

Mutta mikä tärkeintä, normeja muutetaan teoilla. Meistä itsestämmekin voi tulla roolimalleja. Saavuttaaksemme tasa-arvoisemman sijoitusalan johto- ja hallitustasolla, tarvitsemme enemmän naisia myös alemmille tasoille. Entry-levelille, riveihin kiipeämään.

Sulje siis silmäsi. Kuvittele, miltä osakeanalyytikko tai investointipankkiiri näyttää. Voisiko se näyttää sinulta? Evli tarjoaa vuosittain nuorille kyvyille mahdollisuuden tutustua rahoitusalaan huippuammattilaisten ohjauksessa. Lue lisää Evlin Trainee-ohjelmasta tästä linkistä.

Mitä tää maksaa? Muista tarkistaa nämä sijoittamiseen liittyvät kulut

kuvalähde

Istun kampaamotuolissa. Kampaaja suihkuttaa hiuksiini jotain juuri markkinoille lanseerattua superhifiä hiustuotetta ja kehuu sen uskomattomia vaikutuksia. En ymmärrä hänen puheestaan yhtään mitään, mutta hymyilen, nyökyttelen ja kehun tuotteen tuoksua. Kun kaksikymmentä minuuttia myöhemmin on aika siirtyä kassalle maksamaan, kampaaja nostaa tuotteen tiskille ja kysyy; laitetaanko tämä vielä kotiin mukaan?

Aikaisemmin vastasin aina tässä tilanteessa, että laitetaan vaan. En koskaan uskaltanut kysyä, mitä tuote tekikään, enkä to-del-la-kaan uskaltanut kysyä, mitä se maksaa. Halusin vain vaikuttaa sellaiselta ihanan rennolta mimmiltä, joka huolehtii hiuksistaan eikä hikoile jonkun hoitosuihkeen hinnan takia. Joka kerta purkki sai seurata minua mukaan kotiin, ja joka kerta se jäi parin viikon käytön jälkeen peilikaappiin pölyttymään.

Viime viikon Mimmit sijoittaa -brekulla sain kysymyksen; mikä on yleisin moka minkä aloitteleva sijoittaja yleensä tekee?

Kysymyksen voisi muotoilla myös näin; mitä yhteistä on kampaamotuotteiden ostamisella ja rahastosijoittamisella?

No se, että ihan järkevät, aikuiset ihmiset suostuvat ostamaan jotain tietämättä

  1. mitä tuote pitää sisällään (mihin rahasto sijoittaa?)
  2. mitä se maksaa (mitkä rahaston kulut ovat?)

Yllättävän harvalla rahastosijoittajalla on mitään käryä siitä, mitä he pankille siitä lystistä maksavat. Miksi he eivät kysy hintaa?

Samasta syystä kuin miksi en itse kysynyt hintaa kampaajalla. Pankkitapaamisessa haluaa vaikuttaa vastuulliselta tyypiltä, jolla on elämä hallussa ja joka tietenkin ymmärtää mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa ja minkälaisia hallinnointikuluja rahastosta on järkevä maksaa. Hinnalla millä hyvänsä.

Mutta! Ei hätää. Tässä postauksessa saat selville kaiken, mitä sinun tulee sijoittamiseen liittyvistä kuluista tietää. Kaikki tämä nyt vain hintaan 9,99€!

Just kidding.

Kulut, kulut, kulut

Rahaa sijoitetaan siinä toivossa, että sille saisi pörssissä jotain tuottoa. No, kulut syövät näitä tuottoja. Sitäpaitsi kulut maksetaan aina, riippumatta siitä, miten sijoitukset menestyy.

Joten uskokaa kun sanon, että kuluja kannattaa pitää silmällä. Pahimmassa tapauksessa kulut tekevät sijoittamisesta täysin turhaa.

Olen koonnut tähän alle listan erilaisista kuluista, joita sijoittajan kannattaa minimoida tai jopa karttaa. Nämä löydät yleensä rahaston avaintietoesitteestä tai osakevälittäjän nettisivuilta.

Let’s go!

Arvo-osuustilin ylläpitokulut ja arvopapereiden säilytyskulut

Jotkut kivijalkapankit perivät kiinteän kuukausittaisen kulun arvo-osuustilin ylläpitämisestä ja arvopapereiden säilyttämisestä. Koska on olemassa palveluntarjoajia, jotka eivät veloita arvo-osuustilistä yhtään mitään, tällaiset ylläpitokulut kuulostavat omaan korvaan erittäin suolaisilta. Voi toki olla, että tällainen palveluntarjoaja tarjoaa jotain hifi-lisäarvoa, mutta tällaiselle laiskalle mimmille arvo-osuustilin ylläpitokulut ovat ehdoton no-no.

Kaupankäyntikulut

Suorista osakekaupoista joudut maksamaan osakevälittäjälle kaupankäyntikulun. Kulu voi olla prosenttiosuus kauppahinnasta, mutta sisältää usein kiinteän minimikulun. Tämän takia osakkeita ei kannata shoppailla liian pienillä summilla, sillä emme halua maksaa suhteessa kohtuutonta kulua osakkeen ostosta. Nyrkkisäännön mukaan yksittäisen yrityksen osaketta ei kannata ostaa alle 500-1000 euron summalla. Tämä toki riippuu osakevälittäjän hinnastosta.

Merkintäpalkkio

Jotkut rahastoyhtiöt voivat periä sijoittajalta merkintäpalkkion rahasto-osuuden oston yhteydessä. Merkintäpalkkio lisätään rahasto-osuuden hinnan päälle. Palkkio voi olla joko kiinteä kulu tai prosentuaalinen osuus kauppahinnasta.

Lunastuspalkkio

Välillä joudut maksamaan myös silloin, kun haluat myydä rahasto-osuuden. Lunastuspalkkio veloitetaan myynnin yhteydessä, vähentämällä kulu myyntihinnasta.

Hallinnointikulut

Rahastojen hallinnointikulut ovat juoksevia. Niitä on siis erityisen tärkeä pitää silmällä. Aktiiviset rahastot veloittaa yleensä korkeampia hallinnointikuluja kuin passiiviset indeksirahastot. Itse suosin indeksirahastoja, kuten tiedätte. Nyrkkisäännöt vaihtelee, mutta sanotaan, että rahaston hallinnointikuluja kannattaa maksimissaan maksaa 0,5 – 1%.

Hallinnointikulu lasketaan näin: jos hallinnointikulu on 2%, ja rahaston keskimääräinen arvo on vuoden aikana 1000€ (keskimääräinen, koska sen arvo vaihtelee päivittäin ja saatat vuoden aikana sijoittaa vielä lisää rahaa), maksat hallinnointikuluja 1000 x 0,02 = 20 € vuodessa.

On hyvä ymmärtää, että korkoa korolle -ilmiö koskee myös kuluja. Vaikka 2% ei lyhyellä aikavälillä kuulosta paljolta, kertyy siitä kymmenien vuosien saatossa erittäin mehukas palkka pankille.

TER (Total expense ratio), eli kokonaiskulusuhde

TER pitää sisällään kaikki muut kulut paitsi kaupankäyntikulut. Hallinnointikulun tavoin, TER lasketaan prosenttiosuutena rahaston pääomasta (eli siitä rahasta, mikä sinulla on rahastossa kiinni). Jos kokonaiskulusuhde on 2,5%, ja rahasto-osuuksiesi arvo on vuoden aikana keskimäärin 1000 €, maksat rahastosta kokonaisuudessaan vuodessa 1000 x 0,025 = 25 €.

Juoksevat kulut

Juoksevat kulut kertovat kuinka paljon kustannuksia rahasto on maksanut viimeisen vuoden aikana. Juoksevien kulujen määrä voi vaihdella vuosittain. Välillä avaintietoesitteessä hallinnointikulut, kokonaiskulusuhde ja juoksevat kulut eroavat toisistaan. Älä hämmenny, vaan katso aina suurinta lukua. Sen verran kuluja joudut maksamaan.

Valuutanvaihtokulut

Sijoittaessasi osakkeeseen tai rahastoon, jolla käydään kauppaa muulla valuutalla kuin eurolla, joudut maksamaan valuutanvaihtokulun. Riippuen osakevälittäjästä, valuutanvaihdon voi yleensä tehdä omalla valuuttatilillä. Jos sinulla ei ole valuutanvaihtotiliä, osakevälittäjä hoitaa valuutanvaihdon puolestasi. Silloin valuutanvaihtokulu on usein vähän korkeampi.

Pääomavero

Kun haluat myydä sijoituksia joudut maksamaan myyntivoitoista pääomaveroa. Siitä kirjoitinkin erillisen postauksen.

Tuleeko teille mieleen jotain muita sijoittamiseen liittyviä kuluja, joita en ole tajunnut lisätä tähän listaan? Ilmianna ne kommenttikenttään!

Loppuun vielä yhteenveto postauksesta;

  1. Muista joka ostotilanteessa kysyä rohkeasti, mitä tää maksaa?
  2. Älä välitä, mitä muut ihmiset susta ajattelee <3

PS. Muista seurata Mimmit sijoittaa myös Instagramissa!

Mikä indeksi on?

Mimmit sijoittaa -instan puolelta tuttu #sijoitussanasto rantautuu blogin puolelle! *fanfaarin soittoa*

Sijoitussanaston ideana on siis joka viikko avata joku sijoittamiseen liittyvä sana, jota yleensä vain name-droppaillaan ilman sen selkeämpiä selityksiä. Tällä viikolla vuorossa on indeksi!

INDEKSI = luku, joka mittaa osakkeiden hintakehitystä

Osakeindeksi voi olla mikä tahansa joukko osakkeita. Seuraamalla tietyn osakejoukon indeksiä selviää, miten näiden osakkeiden hintataso on keskimääräisesti kehittynyt.

Esimerkki osakeindeksistä on OMXH25, joka koostuu Helsingin pörssin 25 vaihdetuimmasta osakkeesta. OMXH25 -indeksi siis antaa osviittaa siitä, miten Helsingin pörssillä yleisesti menee.

Indeksiin ei itsessään voi sijoittaa (koska se on vain luku), mutta on olemassa rahastoja, jotka sijoittavat indeksin mukaisesti. Niitä kutsutaan indeksirahastoiksi (SHOCKING).

Indeksirahasto siis ostaa automaattisesti ennaltamääritettyyn indeksiin kuuluvia osakkeita. Se poimii osakkeet myös samalla painolla, jolloin esimerkiksi OMXH25:ta seuraavassa indeksirahastossa suurin omistus on Helsingin pörssin suosituin osake.

Aikaisemmat sijoitussanat voit tsekata instan puolelta. Ja jos et vielä seuraa @mimmitsijoittaa, niin hyvä mimmi, nyt on sen aika!

Okei, mimmit – we heard you

Sisältää mainoslinkkejä*

KANSIKUVA copy.jpg

Okei mimmit. Koska ensimmäinen Mimmit sijoittaa -breku varattiin loppuun about 38 sekunnissa, päätettiin me Hannan kanssa tehdä brekusta jatkuva tapahtuma!

Joten, tervetuloa kevään mittaan järjestettäville MIMMIT SIJOITTAA -brekuille!

Brekut järjestetään 13.3., 27.3., 10.4., 24.2., 8.5. ja 22.5. klo 8.00-9.30 Kampin Korttelin Storyssä. Sitova ilmoittautuminen kolmelle ensimmäiselle brekulle (13.3., 27.3. ja 10.4.) alkaa nyt perjantaina 22.2. klo 12.00! Ilmoittautumislinkki julkaistaan brekun Facebook-tapahtumaan ja Mimmit sijoittaa -instan bioon.

52762354_1880178728772160_7056907193206964224_n.jpg

Kaikkien aamiaisten teemana on sijoittamisen aloittaminen; mikä pörssi on, miten sinne pääsee ja mitä sieltä voi ostaa? Entä miksi sijoittamisen aloittaminen kannattaa?

Tapahtuman jälkeen osaat sijoittaa helposti ja kannattavasti! (Koska se on just niin helppoa, trust us)

Sijoittamisen aloittamista varten tarvitset arvo-osuustilin. Jos haluat avata oman ilmaisen arvo-osuustilin tapahtumassa, ota pankkitunnukset ja läppäri mukaan!

Paikkana toimii Korttelin Storyn lasikabinetti, ja paikan päällä on mahdollisuus aloittaa päivä Storyn herkullisella aamiaisella.

Tapahtumat toteutetaan yhteistyössä Nordnetin (*) kanssa.

Tervetuloa, ihanat mimmit <3

/ Pia-Maria ja Hanna

Näin avaat arvo-osuustilin viidessä minuutissa

*Sisältää mainoslinkkejä

P1011135.jpg

Normaalisti, jos mimmi pyytää ystävää hengailemaan tiistai-iltapäivänä, hän saattaa ehdottaa vaikka kävelyä, leffaa tai illallista. Sijoitusbloggaajakaverisi taas saattaa vastata tyyliin joo, nähdään vaan! Avataanko sulle vaikka arvo-osuustili?

Näin kävi kun istuin alkuvuodesta rakkaan ystäväni Hannan kanssa kahvilla. Mikä ettei, Hanna vastasi ja innostui lopulta asiasta niin paljon, että järjestää nykyään kanssani Mimmit sijoittaa -tapahtumia.

Sain laiskan mimmin sijoitusoppaaseen pyynnön kertoa tarkemmin arvo-osuustilin avaamisen ja kuukausisäästösopimuksen solmimisen askelista täällä blogin puolella. Mietin heti, että herran tähden, tottakai teidän sellainen postaus pitää saada!

Jos siis olet harkinnut arvo-osuustilin avaamista ja sijoittamisen aloittamista, jatka lukemista. Tule mun ja Hannan kanssa (kuvainnollisesti) kahville, niin avataan samaan syssyyn tilit teille molemmille! Avaamista varten tarvitset (mieluusti) läppärin ja (ehdottomasti) verkkopankkitunnukset.

P1011160.jpg

Hanna päätyi avaamaan tilin Nordnetiin (*) sillä arvo-osuustilin avaaminen on ilmaista ja onnistuu netissä viidessä minuutissa. Nordnet on avoin kaikkien pankkien asiakkaille ja on Suomessa sijoittajien ykkössuosikki. Olen itsekin Nordnetin asiakas.

Aloitimme laskemalla mimmien oman sijoitussivun (*) säästölaskurista, minkälainen kuukausittainen säästösumma olisi Hannan säästötavoitteeseen sopiva. Useimmissa rahastoissa minimisäästösumma on 15 €, ja se on varsinkin opiskelevalle mimmille oiva valinta.

P1011175.jpg

Sitten ruvettiin hommiin. Päästäkseen alkuun, Hanna tunnistautui palveluun henkilötunnuksilla. Avataksesi Nordnet-tilin netissä, sinun tulee olla täysi-ikäinen Suomen kansalainen. Muussa tapauksessa tee kirjallinen hakemus!

P1011176.jpg

Aand we’re in! Tilin avaamisessa on viisi askelta. Ensimmäiseksi, ilmoita puhelinnumerosi ja sähköpostiosoitteesi.

P1011177.jpg

Toiseksi, valitse käyttäjätunnus ja salasana, jolla kirjaudut jatkossa palveluun. Itse käytän nykyään myös Norndetin äppiä, johon kirjaudun sormenjäljellä.

P1011178.jpg

Kolmanneksi, valitse osake- ja rahastosalkku 😉

P1011180.jpg

Neljännessä askeleessa sinun tulee vastata muutamaan kysymykseen säästämisestäsi

P1011181.jpg

Ja viides ja viimeinen askel on sopimusehtojen läpikäynti ja hyväksyminen! Asiakirja allekirjoitetaan tunnistautumalla palveluun verkkopankkitunnuksilla.

P1011183.jpg

Tämän jälkeen Nordnetin maajohtaja ja main mimmi Suvi Tuppurainen toivottaa sinut juhlavasti tervetulleeksi. Ihka oman sijoitussalkun avaamisessa on kestänyt viisi minuuttia!

P1011184.jpg

Kun oma tili on avattu, voit halutessasi siirtää sinne rahaa saman tien. Mutta ei mulla ole mitään könttasummaa valmiina, Hanna sanoi. No biggie, ei sellaista tarvitakaan.

P1011185.jpg

Hanna siirsi omalta pankkitililtään salkkuunsa 20 euroa

P1011186.jpg

Ja osti sillä osuuden kulutonta rahastoa! Kun rahaston merkintäpalkkio on 0 €, sinun ei tarvitse säästää suuria summia sivuun ja sitten vasta sijoittaa. Saat rahat töihin puolestasi saman tien! Toimeksiannon jälkeen Hanna oli ylpeä, ja syystäkin. Hän oli vihdoin sijoittava mimmi!

P1011187.jpg

Kun hän kerran oli päässyt vauhtiin, Hanna solmi itselleen samalla myös jatkuvan kuukausisäästösopimuksen. Sen voi tehdä salkun yleisnäkymästä tai kohdasta Kaupankäynti > Rahastot > Kuukausisäästäminen.

Valitse summa, jonka haluat säästää kuukaudessa (useimmissa rahastoissa minimisumma on 15 €), sekä päivä, jolloin haluat toimeksiannon menevän. HUOM! Rahan siirtyminen omalta pankkitililtäsi Nordnetiin kestää viitesiirtona pari päivää. Jos siis haluat rahan lähtevän pankkitililtäsi joka kuun 5. päivä, valitse kuukausisäästösopimuksen päiväksi vaikka 15. päivä. Silloin rahat ovat varmasti ehtineet siirtyä arvo-osuustilillesi.

Itselläni palkkapäivä on aina kuun neljäs, suoraveloitus pankkitililtäni joka viides, ja kuukausisäästösopimus Nordnetissa joka viidestoista.

Lisää rahastot, joihon haluat kuukausisäästää sekä niiden välinen jakauma. Jos säästät vain yhteen rahastoon, sen jakauma 100%. Itse säästän kahteen rahastoon jakaumalla 50%/50%.

Ja aloita säästäminen!

Onko tämä suuri ja pelottava sitoutuminen? Kuukausisopimuksen voi purkaa ja sen summaa voi muuttaa milloin vain. Rahojen siirtäminen pankkitililtäsi arvo-osuustilille ja takaisin ei maksa mitään. Vaikka kyseessä onkin sopimus, et sitoudu ajallisesti mihinkään. Tärkeintä on vain uskaltaa aloittaa!

P1011137.jpg

Tämän jälkeen Hannalla oli edessään vielä viimeinen askel: suoraveloitussopimuksen tekeminen omassa verkkopankissa. Kuukausisäästösopimussivun oikealla puolella löytyvästä ohjeesta löydät alaotsikon toistuva talletus:

Toistuva talletus.png

Seuraa sieltä Talletukset-linkkiä

Tee manuaalinen talletus.png

Ja valitse uuden sivun oikesta alakulmasta drop-down Tee manuaalinen talletus. Otsikon alle aukeaa lista Nordnetin eri pankkien asiakasvaratileistä. Kopio oman pankkisi IBAN-tilinumero ja oman tilisi viitenumero.

Kirjaudu sitten omaan nettipankkiisi ja tee uusi maksu. Kirjaa maksun vastaanottajaksi Nordnet Bank AB / Nordnet Pankki, ja liitä listalta kopioidut IBAN ja -viitenumerot.

Aseta summaksi sama, jonka merkitsit kuukausisäästösopimukseen, ja eräpäiväksi se päivä, jolloin haluat rahojen lähtevän pankkitililtäsi. Lopuksi aseta maksukerta toistumaan “kuukausittain toistaiseksi”. Hyväksy maksu ja avot!

P1011164.jpg

Operaation jälkeen olet toivottavasti yhtä onnellinen kuin Hanna kuvassa. Vaikka tämä oli pieni hetki Hannan elämässä, ajan kuluessa se tulee tekemään siihen suuren vaikutuksen. Tarjoilija! Kakkua, kiitos!

PS. Mimmit sijoittaa -blogissa ei anneta sijoitusneuvontaa, eikä tämän postauksen sisältöä tule tulkita kehotuksena tai tarjouksena ostaa tai myydä mitään rahoitusvälineitä. Me olemme kaikki aikuisia mimmejä, ja teemme sijoituspäätöksemme itse. Jos sä päätät aloittaa sijoittamisen, tee se itsesi takia, älä mun. 😉 <3