Mikä suhdannevaihtelu on?

Hei mimmi! Se on perjantai ja sijoitussanaston aika. 💘

Suhdannevaihtelu = kun hyvät ja huonot ajat seuraavat toisiaan pörssissä

Suhdannevaihtelu on kansantalouden kasvun usean vuoden mittainen nousu, jota seuraa useamman vuoden mittainen lasku.

Kun sijoittajat ostavat innokkaasti osakkeita, osakkeet kallistuvat. Kun osakkeet kallistuvat, pörssikurssit nousevat. Kun pörssiyhtiöillä menee hyvin, he palkkaavat lisää työntekijöitä. Kun työntekijöiden palkkataso nousee, ihmiset kuluttavat enemmän, ja yritykset tekevät parempaa tulosta. Tätä kutsutaan nousukaudeksi tai korkeasuhdanteeksi. Siitä olemme viime vuosina saaneet nauttia Suomessa, sillä olemme eläneet taloudellisesti hyviä aikoja.

Kun kasvuvauhti alkaa hidastumaan ja suhdannehuippu saavutetaan, laskukausi alkaa. Ensin yksi tyyppi päättää myydä osakkeensa, ja pian kaverit lähtevät mukaan. Kun osakkeita lasketaan myyntiin nopeampaa tahtia kun mitä ihmiset ovat valmiita niitä ostamaan, osake halpenee. Pörssikurssit laskee ja luottamus talouteen heikkenee. Yhtiöt joutuvat irtisanomaan työvoimaa ja kulutus vähenee. Kunnes suhdanne taas vaihtuu, ja koko homma alkaa alusta.

Tätä ilmiötä, jossa nousu- ja laskukaudet seuraavat toisiaan, kutsutaan suhdannevaihteluksi.

Jos pörssiromahdus pelottaa, käy rauhoittumassa tämän postauksen puolella! It’s all good in the hood!

Tervetuloa uuteen blogiin ja muita jänniä uutisia

Helou mimmit 💘

Blogi on saanut uuden kodin! Hienosäätö on vielä meneillään, joten hieman alkukankeutta on odotettavissa. Mutta lyhyesti: uusi alusta, samat vanhat läpät. Toivottavasti viihdytte täällä!

Uudet tuulet puhaltaa myös muissa kanavissa – vihdoin saan kertoa teille, että me aloitamme Hannan kanssa myös Mimmit sijoittaa -podcastin! Jatkossa puhumme siis sijoittamisesta (ja Hannan miesongelmista) myös studion puolella.

Lisää tietoa podista tulossa pian. Pysykää kuulolla! (pun intended)

PS. Muistattehan, että te lukijat voitte vaikuttaa blogin ja podin sisältöön. Minkälaisia aiheita haluaisitte, että käsittelemme? 

Mimmit sijoittaa työkseen: trainee-ohjelma on sijoitus tulevaan

Kaupallinen yhteistyö: Evli Pankki Oyj

Kun valmistuin Hankenilta kauppatieteiden kandiksi vuonna 2016, alkoi projekti nimeltä työnhaku. Vaikka mulla oli vielä maisterintutkinto edessä, halusin pitää välivuoden ja kokeilla niitä kuuluisia “oman alan duuneja”, joten läksin innokkaasti selailemaan työpaikkailmoituksia.

Ei kestänyt kauaa, ennen kuin intoni muutui hirvitykseksi. Firmojen urasivuja scrollaillessa kurkkua kiristi, sillä työnhakeminen suoraan koulunpenkiltä jännitti. Mitä mä oikeasti osaan tehdä?!

Työpaikkailmoituksissa vaadittiin lähes aina 3-5 vuoden työkokemus alalta. Kiroilin itsekseni; miten se kolmen vuoden työkokemus on tarkoitus hankkia, jos kukaan ei palkkaa vastavalmistunutta mimmiä mihinkään?

Hae työharjoitteluun, frendi tokaisi. Kauppakorkeassa ei ollut harjoittelujaksoa, joten työharjoittelu oli mulle konseptina vieras. Mulla ei myöskään ollut taloudellista mahdollisuutta tehdä kuukausikaupalla töitä palkattomassa harjoittelussa, laskut oli maksettava ja ruokakaupassa käytävä.

Ajatus harjoittelusta kuitenkin kiehtoi. Mikä sen parempaa, kun mennä duuniin oppimaan uutta? Aloin tutkia trainee-ohjelmia ja huomasin, että monet traineejaksot ovat itseasiassa palkallisia. Vaikka niistä maksettava korvaus ei aina ollutkaan tavallisen kuukausipalkan kokoinen, laskin että saisin sillä kuitenkin pakolliset menot katettua. Löysin mielenkiintoisen trainee-ohjelman suomalaisesta fintech-startupista, hain ja sain paikan. Seuraavat neljä kuukautta opin alaa suoraan ammattilaisilta.

Miksi tein neljä kuukautta duunia normaalia pienemmällä palkalla? Koska trainee-ohjelma oli sijoitus tulevaan. Ohjelman jälkeen mulle tarjottiin vakituista paikkaa yrityksessä (ja vielä kilpailukykyistä palkkaa, olihan mulla nyt alan kokemusta), ja jatkoin siellä työskentelyä koko välivuoden ajan.

Sijoita itseesi, sanoo Buffett

Maailman rikkain sijoittaja Warren Buffett sanoo, että tärkein sijoitus jonka teet on itseesi. Kun kehität omia taitojasi, markkina-arvosi työmarkkinalla nousee. Kun markkina-arvosi nousee, myös ostovoimasi kasvaa. Sama sääntö pätee niin työelämässä kuin sijoittamisessakin: pitkäjänteinen sijoittaminen tulevaan on yleensä kannattavampaa kuin pikavoittojen havittelu lyhyellä tähtäimellä.

Olemme yhteistyössä Evli Pankin kanssa tänä keväänä puhuneet mimmien osuuden kasvattamisesta sijoitusalalla. Jotta sijoitusalan johtotasot voisivat tulevaisuudessa olla tasa-arvoisempia, tarvitsemme enemmän mimmejä entry-levelille kapuamaan ylöspäin.

Siksi järjestimme Evlin kanssa viime kuussa sadalle mimmille Mimmit sijoittaa työkseen -tapahtuman, jossa puhuttiin työskentelystä sijoitusalalla. Evli esitteli tapahtumassa oman trainee-ohjelmansa, jonka kautta nuoret kyvyt saavat mahdollisuuden tutustua rahoitusalaan huippuammattilaisten ohjauksessa.

Tapahtumassa Evlin HR- ja lakiasiainjohtaja Mari Etholén kertoi, mitä Evlin trainee-ohjelman hakijoilta odotetaan; positiivisuutta, oma-aloitteisuutta ja aitoa kiinnostuista sijoittamista ja rahoitusalaa kohtaan.

Ei siis 3-5 vuoden kokemusta finanssialalta.

Joten, mimmi, jos olet kiinnostunut sijoitusalalla työskentelystä ja haluat sijoittaa tulevaisuuteesi osallistumalla trainee-ohjelmaan, ehdit vielä hakea Evlin tulevan syksyn traineejaksoon. Myös Evlin harjoitteluajalta maksetaan palkkaa. Hakuaika päättyy 5.5. eli nyt sunnuntaina! Lue lisää Evlin Trainee-ohjelmasta tästä linkistä.

Suuri veroilmoitusspesiaali

kuvalähde

Sieltä se tulla tupsahtaa postiluukusta eteisen matolle. Se saa hien nousemaan otsalle samalla tavalla kuin ratikkaan nousevat lipuntarkastajat. Kuumotus valtaa kasvot, voi ei, voi ei, mitä mä nyt olen mokannut? Se on kirje verottajalta.

Ei hätää.

Huhtikuussa Verohallinnolta tulevaa kirjettä ei kannata pelätä. Se lähetetään kaikille suomalaisille vuosittain. Se on veroilmoitus. Ajattelin, että voisimme tässä postauksessa tutustua tähän mystiseen vihkoseen vähän paremmin!

Joten, ladies (and gentlemen, jos olette tänne eksyneet 😉), tervetuloa Mimmit sijoittaa -blogin suureen veroilmoitusspesiaaliin!

Tadadadattadaa!

Veroilmoitus = ilmoitus viime vuoden veroista

Ei se ole sen monimutkaisempaa. Veroilmoitus on yksinkertaisesti ilmoitus veroista, jotka olet viime vuonna maksanut. Vaikka verottaja lähettääkin sen sinulle, se on periaatteessa sun ilmoitus verottajalle viime vuoden veroistasi. Verottaja on vaan jeesannut sua sun duunissalähettämällä sen sulle esitäytettynä.

Kun ilmoitus lähetetään kotiisi, tehtäväsi on tarkistaa, että kaikki siinä täsmää. Jos tiedot ovat kunnossa, sun ei tarvitse tehdä yhtään mitään. Silloin verottaja olettaa, että heillä on kaikki tarvittava tieto jonka pohjalta tilit tasataan muutama kuukausi myöhemmin veronpalautuksilla tai mätkyillä.

Toisinaan veroilmoitusta pitää ja kannattaakin korjata. Korjaamalla ilmoitusta voit vähentää verotaakkaasi ja näin ollen säästää rahaa. Ja sehän kiinnostaa!

“Ton voi hei vähentää veroissa”

Myönnän, että verovähennysten ymmärtämisessä kesti minulla ainakin 24 vuotta. Fraasi oli kyllä tuttu, sillä verovähennykset vaikuttaa olevan yrittäjien lempipuheenaihe. Vaikka olin aiheesta aivan pihalla, reagoin näihin keskusteluihin ainoalla loogisella tavalla hymyilemällä, nyökyttelemällä ja esittämällä olevani asioista perillä.

“Jep, todellakin, mäkin vähennän veroissa ihan sikana kaikkee.”

Eli avaus saattaa olla paikallaaan: verovähennys on kulu tai meno (jokin asia, josta olet maksanut), jonka voit vähentää veroistasi. Riippuen kulusta tai menosta, summa vähennetään suoraan tuloista menevän veron määrästä, tai sitten kulu vähennetään ansiotulosta ennen veron laskemista.

Verovähennyksistä on hyvä olla perillä, koska niistä vain osa vähentyy itsestään. Jos haluat maksaa mahdollisimman vähän veroa, täytyy sinun ilmoittaa vähennykset itse. Ja se viekin meidät takaisin postauksen aiheeseen, sillä verovähennykset korjataan veroilmoitukseen.

No, mitä sinne sitten korjataan?

Nämä verohallinto ilmoittaa puolestasi

Verovähennyksiä on monenlaisia, mutta käydään tässä läpi pari olennaista. Aloitetaan niistä vähennyksistä, jotka verohallinto tekee puolestasi. Näitä vähennyksiä ei siis tarvitse korjata erikseen.

1. Tulonhankkimisvähennys

Palkkatulostasi vähennetään joka vuosi automaattisesti tulonhankkimisvähennys, joka on (tällä hetkellä) 750 euroa. Tulonkankkimisvähennys myönnetään kaikille palkansaajille automaattisesti, riippumatta siitä oletko todellisuudessa ostanut mitään tulonhankkimiseen vaadittavaa sälää vai et.

2. Muut erikoisvähennykset

Tämän lisäksi verohallinto myöntää automaattisesti vähennyksiä puolestasi, mikäli olet niihin oikeutettu. Esimerkiksi perusvähennys myönnetään pienituloisille, invalidivähennys lääkärintodistusta vastaan, opintotukea nostavalle myönnetään opintorahavähennys, sekä tietyin edellytyksin voit saada opintolainavähennystä.

Nämä saattaa näkyä ilmoituksessa

Jos olet aiempina vuosina ilmoittanut nämä vähennykset, ne löytyvät veroilmoituksessasi valmiiksi merkittynä:

1. Jäsenmaksut, työttömyyskassamaksut, ja pakolliset eläke- ja työttömyysvakuutusmaksut

2. Asuntolainan korkovähennys

Asuntolainan korot voi vähentää ensisijaisesti pääomatulosta. Asuntolainan koroista sai vuonna 2018 vähentää 35%, mutta vuonna 2019 siitä voi vähentää vain 25%.

Esimerkki: Maksoit vuonna 2018 tavallisen asuntolainan korkoa 1500 €. Voit vähentää pääomatuloveroistasi silloin 1500 x 0,35 = 525 €.

Jos pääomatuloja ei ole tarpeeksi, tehdään vähennys alijäämähyvityksenä ansiotulojen veroista. Alijäämähyvitys syntyy, kun pääomatuloista tehtävät vähennykset on suuremmat kuin pääomatulot. Silloin voit vähentää osan vähennyksestä ansiotuloveroista.

Alijäämähyvitys ensiasunnon velan koroista on 32 %, ja muun asunnon koroista 30 %, kuitenkin maksimissaan 1400 €. Jos sulla on lapsia, voit saada tämän lisäksi vielä lapsikorotuksen.

Esimerkki: Maksoit vuonna 2018 tavallisen asuntolainan korkoa 1500 €, mutta et maksa yhtään pääomatuloveroa, josta voisit tehdä korkovähennyksen. Silloin tuosta 1500 € jää vähennyskelpoinen osuus, eli 525 € pääomatulolajin alijäämäksi. Siitä voit vähentää 525€ x 0,30 = saat palautuksena 157,5 €.

Huom! Kun teet ilmoitusta, sinun ei tarvitse tehdä näitä laskelmia. Korjaa veroilmoitukseen aina vaan koron tai kulun määrän kokonaisuudessaan, verohallinto hoitaa loput!

Nämä ansiotulojen vähennykset merkataan itse

Siirrytään vähenyksiin, jotka sun pitää itse merkata veroilmoitukseen erikseen joka vuosi.

1. Matkakulut

Työmatkakuluissa on 750 € omavastuu. Jos matkakulusi kotoa työpaikalle ylittää tuon 750 € vuodessa, olet oikeutettu vähennykseen! Voit halutessasi ilmoittaa matkakulut jo verokortillesi.

Työmatkakulut vähennetään verotettavan tulon määrästä.

Esimerkki: Tienaat vuoden aikana 20 000 €, ja käytät työmatkoihin vuodessa 1750 €. Vähennettävää jää omavastuun jälkeen 1000 €. Matkavähennys tehdään ansiotulosi määrästä, jolloin tuloistasi menee verolle ainoastaan 19 000 €.

2. Kotitalousvähennys

Jos teetät kotonasi kotitaloustöitä esimerkiksi palkkaamalla siivoojan, olet oikeutettu kotitalousvähennykseen. Jos esimerkiksi ostat siivouspalveluja ennakkoperintärekisteriin merkityltä yritykseltä, voi vähentää maksustasi 50 % veroissa. Kotitalousvähennyksen omavastuu on 100 €, jonka jälkeen voit hakea vähennystä aina 2 400 € asti.

Kotitalousvähennys tehdään suoraan veroista, jolloin saat vähennettävän summan palautuksena.

Esimerkki: Ostat siivouspalveluja vuoden aikana 1000 € edestä. Palvelun hinnasta saat vähentää 50%, eli 500 €. 100 € omavastuun jälkeen jäljelle jää  500 € – 100 = 400 € verovähennys.

3. Tulonhankkimiskulut 750 € jälkeen

Kuten mainitsin, verottaja vähentää kaikilta palkkatulollisilta automaattisesti 750 € tulonhankkimisvähennyksen. Jos tulonhankkimiskulusi ovat yli 750 euroa, korjaa kulu kokonaisuudessaan veroilmoitukseesi!

Tulonhankkimiskulun tulee liittyä palkkatyöhösi ja palkan saamiseen; se voi olla vaikka ammattikirjallisuuden, virka-asun tai tietokoneen hankintaa, ammattiin liittyvä koulutus tai opintomatka.

Näiden lisäksi kotona työskentelevä mimmi saa vähentää työhuoneesta aiheutuneet kulut. Työhuonevähennys voi olla enintään 880 € vuodessa, joka edellyttää kotona etätyön tekemistä yli 50 % työpäivistä.

Matkakulujen lailla, tulonhankkimiskulut vähennetään verotettavan tulon määrästä.

Myös nämä pääomatulojen vähennykset merkataan itse

Pääomatulojen veroista ja varsinkin sijoittamiseen liittyvistä veroista kirjoitinkin erillisen blogipostauksen, mutta dyykataan tässä vielä niihin veroilmoituksen korjaamisen näkökulmasta.

1. Tulonhankkimiskulut

Myös pääomatulojen hankkimisesta saa vähentää tulonhankkimiskulut, kunhan ne liittyy pääomatulon hankkimiseen eli vaikkapa sijoitustoimintaan. Tässä tapauksessa niihin voidaan laskea vaikka sijoituskirjallisuus, jäsenyydet ja koulutukset.

Arvopapereiden säilytyskuluissa on 50 € omavastuu.

2. Asunto- ja tulonhankkimislainan korot

Asuntolainan korot käytiinkin jo läpi. Tsekkaa kohta “Nämä saattavat näkyä veroilmoituksessa”.

Esimerkki tulonhankkimislainsta on sijoitusasunto, ja sen korot ovat kokonaan vähennyskelpoisia.

Jos peruskorjaat vakituista asuntoasi, saat vähentää peruskorjauksen lainan korot samalla tavalla kuin asuntolainan korot.

3. Tappiot

Jos myyt omaisuutta tappiolla, voit vähentää sen kaikista pääomatuloista. Vähennyksen saa, jos tappiolla myydyn omaisuuden hankintameno on yli 1000 €.

Entä minne nämä korjaukset sitten tehdään? Verot voi toki ilmoittaa paperilomakkeella, mutta jos sinulla on pääsy internetiin (mikä sulla luultavasti on, jos luet tätä blogia) niin täytä ne hyvä mimmi OmaVerossa.

Korjaus pitää tehdä viimeistään joko 7.5., 14.5. tai 21.5.2019. Oman eräpäiväsi näet siitä veroilmoituksesta ja OmaVerosta!

That’s all for tonight folks! Aitko tehdä tänä vuonna verovähennyksiä?

Mimmien teekutsut

Viime viikolla oli mimmien teekutsujen aika. Kutsut järjestettiin Hotel St Georgessa, ja agendalla oli sijoittamisen aloittaminen, as usual!

Kolmen aikaan mimmejä alkoi virtaamaan sisään. Paikan päälle tuli 25 iloista, mukavaa, uteliasta ja fiksua mimmiä, johon oli ihana tutustua!

Mimmit sijoittaa -tapahtumat ovat tähän mennessä olleet supersuosittuja, mikä on tietenkin mahtava juttu. Toisaalta mua vähän harmittaa se, ettemme tällä hetkellä pysty ottaa kaikkia halukkaita mukaan. Välillä mietin itsekseni, että

vitsi, jos olisi olemassa joku kanava, jota pitkin näitä pörssin alkeita voisi jakaa kaikille halukkaille!

Ja sitten muistan, että niinhän onkin – tämä blogi. Olen nimittäi  kirjoittanut postaukset lähes kaikista aiheista, joita tapahtumissa käsitellään. Joten, nyt kun pääsette postauksen muodossa mukaan teekutsuille,löydätte linkit sijoittamista käsitteleviin aiheisiin tekstistä!

Nyt on siis aika laittaa teevesi tulille ja kiinnostuskiikarit päähän. Sijoittamisen aloittaminen, let’s go!

Kuvat ottanut mahtava mimmi, Mona Salminen

Teekutsut järjestettiin yhteistyössä Nordentin ja Hotel St Georgen kanssa. <3

Brinnan perustaja Kia Arpia oli paikan päällä kuuntelemassa, miten yrittäjä voi säästää eläkepäiviä varten pörssissä. Yrittäjät.fi tekivät aiheesta jutun, käykää lukemassa! Tämän postauksen jälkeen, luonnollisesti 😉

Sijoittaminen voi aiheena olla vähän kuumottava. DJ Marren musat ja pinkit cocktailit ja takasivat rennon meiningin!

Drinkit siemailtua olikin aika ryhtyä hommiin! Alkuun toivotettiin Hannan kanssa kaikki tervetulleeksi.

Lähdemme tapahtumissa aina käyntiin ihan alusta, eli siitä, mikä pörssi oikeastaan on.

Mimmit <3

Seuraavaksi käytiin läpi, mikä indeksi ja indeksirahasto on, ja mitä rahastoista kannattaa maksaa.

Käytiin tietty myös läpi sijoittamiseen liittyvät riskit. Mitä tehdä, jos pörssi romahtaa? Entä miten riskiä voi hallita hajauttamalla?

Säästän spiikissäni aina lempiaiheen viimeiseksi – korkoa korolle ilmiön. Se avattiin tapahtumassa esimerkin voimin.

Kysyä saa ja pitää. 🙂 Tässä kysymyksessä käsiteltiin sijoittamisen verotusta.

Seuraavaksi olikin aika tehdä sijoitussuunnitelmat!

Elisa rustaamassa omaa sijoitussuunnitelmaa.

Lopuksi osallistujat saivat avata omat, ilmaiset arvo-osuustilit Nordnetiin. Me pyrimme Hannan kanssa aina siihen, että tapahtuman jälkeen osallistujat osaavat aloittaa sijoittamisen. Kuvassa Linda tarkkailemassa pörssikäyriä. 🙂

Lopuksi vuorossa oli minglailua, tutustumista ja sijoittamista, tietenkin! Osa mimmeistä tekivät ensimmäiset ostonsa jo tapahtumassa.

Pähkäiltiin Hannan kanssa hetkemme, minkälaisen lahjan antaisimme mimmeille kotiin vietäväksi. Yritämme välttää turhaa krääsää, mutta Hanna keksi antaa mimmeille rahapuut. Olen sanonut sen jo aiemmin, mutta she’s a genious.

Vaikka järjestämme tapahtumia viikottain, olen silti joka kerta yhtä yllättynyt ja iloinen positiivisesta vastaanotosta. On aika puhua sijoittamisesta sellaisena mitä se oikeasti on – iisiä ja helposti ymmärrettävää!

Haluatko sinäkin tulla meidän tapahtumaan? Ilmoittautuminen meidän kevään kolmelle viimeiselle brekulle (24.4., 8.5. ja 22.5.) aukeaa nyt perjantaina klo 12.00! Ilmoittautumislinkit jaetaan Facebook-tapahtumassa ja meidän Instagram-biossa.