Kun tekisi mieli vain törsätä kaikki veronpalautukset

Ensi viikolla saan veronpalautuksia 956,78 euroa. Kyllä, luit aivan oikein, aloitin tämän tekstin lesoamalla omilla veronpalautuksillani.

Viime vuonna kirjoitin postauksen siitä, miten veronpalautukset kannattaa käyttää fiksusti (tl;dr: sijoita ne). No, tänä vuonna harhailen.

Olen tiukasta rahatilanteesta huolimatta pysynyt tyynen tyytyväisenä koko kesän, kunnes eilen juutuin tuijottamaan kotimatkalla näyteikkunaa. Siellä vaan oli niin hirveästi kaikkea mitä sillä lähes tonnin veronpalautuksella voisi ostaa.

Yhtäkkiä muistin kaikennäköisiä asioita, mitä ihan oikeasti tarvitsen. Täytyin mielihaluista, joita en ollut kokenut viime viikolla kun käyttötilini saldo oli –2,71€. 

Mitä siis tehdä, kun tekisi vain mieli tuhlata kaikki veronpalautukset eikä olla järkevä ja sijoittaa niitä pörssiin? 

WWMD (What would Mähkä do)

Mieleeni palasi Merja Mähkän parin viikon takainen ja viimeinen (kyynel) kolumni Hesarissa. Siinä Merja kehottaa lukijaa shoppailuhimon iskiessä miettimään

”Tekeekö tämä ostos minut niin tyytyväiseksi, että se kannattaa ostaa? Vai kannattaisiko se säästää taloudellisen liikkumavaran nimissä sillä ajatuksella, että sijoitettuna summa voi kasvaa, ja siten sillä voi tehdä enemmän tulevaisuudessa?”

No, minähän sitten COS:in sisäänkäynnin edessä mietin. Kaikkea sitä, mitä halusin ostaa. Teksikö ne asiat minut niin tyytyväiseksi?

Kuten Mähkä kolumnissaan painottaa, asioiden ostamatta jättäminen ei tarkoita sitä, että jään ilman mitään. Ei laisinkaan, asioiden ostamatta jättäminen tarkoittaa sitä, että voin saada sillä rahalla tulevaisuudessa vielä enemmän rahaa.

Haluanko olla kuluttaja vai omistaja? Haluanko kassavirtaa ulos vai sisään?

No sisään, tietty!! Ja kun asiaa miettii siltä kantilta, 956,78 euron (m mm mm) veronpalautusten törsäämisellä on aika kova vaihtoehtoiskustannus.

Vaihtoehtoismikä?

Vaihtoehtoiskustannus on paras vaihtoehto niistä asioista, joihin en käytä veronpalautuksiani eli joka jää saamatta. Jos laatisin listan eri tavoista käyttää veronpalautukseni, vaihtoehtoiskustannus olisi listan toisiksi mieluisin valinta.

Vaihtoehtoiskustannusten huomioiminen ohjaa meitä (yksityishenkilöitä, mutta myös yrityksiä ja julkista sektoria) kohti taloudellisesti parempia päätöksiä. Jos vaihtoehtoiskustannus on korkeampi kuin ensimmäisestä valinnasta koituva hyöty, olisi kannattanut valita toisin.

Päätin soveltaa tätä veronpalautuksiini. Jos tuhlaan 956,78 euroa uusiin vaatteisiin, vaihtoehtoiskustannukseni (toisiksi paras vaihtoehto shoppailun jälkeen) olisi sijoittaa rahat pörssiin. Kysymys kuuluu: kuinka suuren hyödyn saan uusista vaatteista ja kuinka suuresta hyödystä jään paitsi pörssissä? 

Jos en tällä hetkellä omistaisi yhtään vaatetta, olisi shoppailusta saatava hyöty huikea, koska minun ei enään tarvitsisi pyöriä julkisilla paikoilla ilkosillani. Pörssissä taas rahojen täytyisi tuottaa aika tähtitieteellisiä summia, että olisin valmis nakuilemaan 24/7. Tässä tapauksessa vaihtoehtoiskustannus ei ylitä ensimmäisen valinnan hyötyä, vaan shoppailu kannattaa.

Mutta kuten suurimmalla osalla meistä, mulla on kotona vaatteita kaapillinen. Mitä enemmän mulla on vaatteita, sitä pienemmän hyödyn saan hankkimalla yhden vaatteen lisää. Taloustieteessä tätä kutsutaan vähenevän tuoton laiksi. Ja mitä pienempi hyöty, sitä suurempi vaihtoehtoiskustannus.

Jos vaihtoehtoisesti sijoittaisin 956,78 euroa indeksiin markkinan keskimääräisellä tuotto-odotuksella, olisi se kymmenessä vuodessa tuottanut 925 € (laskutoimitus: 956 x 1,07ˆ10), ja neljässäkymmenessä vuodessa 13 370 €. Ja alkupääoma olisi edelleen kokonaisuudessaan tallessa.

Onko se nyt sitten kiva elämä sijoittaa aina kaikki rahat eikä koskaan tehdä mitään kivaa ikinä häh

No ei minustakaan. Lopulta kävin ostoslistaa läpi ja valitsin kolme asiaa, jotka toisivat mulle eniten hyötyä juuri nyt

ja päätin budjetoida veronpalautuksista 200 € niiden hankintaan. Loput saan säästää ensi kuun palkasta. Veronpalautuksistani sijoitan pörssiin jäljelle jäävät 750 €.

Nyt saatat miettiä (ainakin itse mietin), onko se sen arvoista luopua uusista syysvaatteista nyt, saadakseni jonkun vajaan tonnin tuoton hei kymmenessä vuodessa? Ehkä ei.

Mutta kyse ei olekaan tästä yksittäisestä kerrasta. Kyse on sarjasta päätöksiä, jotka tehdään pitkällä aikavälillä. Ja pitkällä aikavälillä pörssisijoitukset tuovat huomattavasti enemmän nautintoa elämään kuin kolme viikkoa kestävä manikyyri. 

That’s all, folks. Jos tämä teksti saa jonkun (edes minut) olemaan törsäämättä kaikkia veronpalautuksia turhuuksiin ja sijoittamaan niistä edes osan, pidän sitä henkilökohtaisena saavutuksena. ❤️

PS. Ymmärrän täysin, ettei kaikilla ole mahdollisuutta törsätä veronpalautuksiaan. Mimmit sijoittaa -blogissa on tarkoitus tsempata ihmisiä sijoittamaan, enkä kehottaisi ketään sijoittamaan rahaa, jota heillä ei ole varaa menettää.

PPS. Jos sait tänä vuonna mätkyjä, sorry about all dis.

Viisi talouspodia, jota kuuntelen kesällä laiturinnokassa

Voiko omaan blogiin palata superkasuaalilla postauksella kommentoimatta parin kuukauden hiljaiseloa millään tavalla? Todellakin voi. En itse ainakaan keksi mitään tylsempää luettavaa kuin laiskan/kiireisen/väsyneen/epäinspiroituneen sijoitusbloggarin selittelyä siitä, missä päivitykset ovat viipyneet. Joten, here goes: tässä viisi talousaiheista podia, jota olen kuunnellut kesällä laiturinnokassa!

Planet Money. Ah. Mielenkiintoisesti toteutettuja, parinkymmenen minsan kiehtovia radiotarinoita taloudesta (I know, kuulostaa absurdilta). Planet Money on omien sanojensa mukaan “the economy explained”.  

Snacks Daily. Helposti sulateltavia talousuutisia! Päivittäinen tiukka (ja viihteellinen) 10-15 minuutin setti USA:n pörssistä. Kuvittelen, että jos Hanna ja mä oltaisiin Piilaaksossa asuvia pöhinä-äijiä me kuulostettaisiin about tältä.

Rikastamo. Terhi Majasalmi ja Unna Lehtipuu puhuu rahasta. Mulla kuuntelussa tänä kesänä ekaa kertaa! Hyvää asiaa, ei mitään turhaa shittiä. Löytyy Suplasta!

Uutisraportti podcast. Rentoa keskustelua ajankohtaisuuksista. Ei suoranaisesti talouspodi, mutta uutiset ja pörssi kulkee käsi kädessä. Vaikka Tuomas Peltomäki on podista kesälomalla ja kesätoimituksen rupattelut käyvät ajoittain levottomiksi (eikä siinä sinänsä ole mitään pahaa), tää podi on vakkarikuuntelussa joka viikko!

Kapitalet. Mikäli ruotsin kieli taipuu, tsekkaa tää! Seuraa samaa kaavaa kuin Planet Money. Rakastan hyvin tuotettuja podeja, joissa kerrotaan mielenkiintoinen tarina. Lempparijakso: Den andres bröd.

No joo, näiden lisäksi löytyy vielä kestolempparit Melkein kaikki rahasta ja Rahapodi, mutta niistä olenkin jo kuunnellut kaikki jaksot. Jos sä et oo, voit tsekata nekin! 

Mimmi, mitä raha-aiheisia podeja sä kuuntelet kesällä? Mitkä mä olen missannut? 😘

Pörssin alkeet – sijoittamisen voi aloittaa viidessä minuutissa

Mahtavaa maanantaita, mimmit! ⚡️

Uusi viikko tarkoittaa uutta podijaksoa, ja meidän tokassa podijaksossa sukelletaan pörssin mystiseen maailmaan. Jakso löytyy kaikista podcast-äpeistä. Kuuntele se vaikka täältä!

Jaksossa käydään läpi mikä pörssi on, miten sinne pääsee ja mitä sieltä voi ostaa. Happy shopping!

Jos innostuit aiheesta, tsekkaa vielä nämä blogipostaukset sijoittamisen aloittamista varten:

Mikä pörssi on?

Pörssisijoittajaksi päivässä – asiaa indeksirahastoista

Näin avaat arvo-osuustilin viidessä minuutissa

Ja muista myös arvostella podi podcast-äpissä (five stars for effort)! 😘

Eka podijakso ulkona än yy tee nyt!

Kääks: ensimmäinen Mimmit sijoittaa -podijakso on vihdoin ulkona! Käy kuuntelemassa se täältä!

Eka jakso on tiukka 20-minuuttinen introjakso, jossa käydään läpi ketkä me ollaan, mikä Mimmit sijoittaa on, miksi me sijoitetaan, ja miksi sunkin kannattaisi.

Podi löytyy kaikista podcast-äpeistä (Acast, Podcasts, Spotify, yms.), mutta suosittelen kuuntelemaan meitä Acastin kautta, koska jaksot ilmestyy sinne aina ensimmäisenä.

Maanantait tulevat siis jatkossa olemaan meidän podipäiviä, joten tästä lähtien voit aloittaa viikon vauhdikkaasti mun ja Hannan kanssa!

Toivottavasti viihdyt meidän seurassa, mimmi. 💘

Mikä suhdannevaihtelu on?

Hei mimmi! Se on perjantai ja sijoitussanaston aika. 💘

Suhdannevaihtelu = kun hyvät ja huonot ajat seuraavat toisiaan pörssissä

Suhdannevaihtelu on kansantalouden kasvun usean vuoden mittainen nousu, jota seuraa useamman vuoden mittainen lasku.

Kun sijoittajat ostavat innokkaasti osakkeita, osakkeet kallistuvat. Kun osakkeet kallistuvat, pörssikurssit nousevat. Kun pörssiyhtiöillä menee hyvin, he palkkaavat lisää työntekijöitä. Kun työntekijöiden palkkataso nousee, ihmiset kuluttavat enemmän, ja yritykset tekevät parempaa tulosta. Tätä kutsutaan nousukaudeksi tai korkeasuhdanteeksi. Siitä olemme viime vuosina saaneet nauttia Suomessa, sillä olemme eläneet taloudellisesti hyviä aikoja.

Kun kasvuvauhti alkaa hidastumaan ja suhdannehuippu saavutetaan, laskukausi alkaa. Ensin yksi tyyppi päättää myydä osakkeensa, ja pian kaverit lähtevät mukaan. Kun osakkeita lasketaan myyntiin nopeampaa tahtia kun mitä ihmiset ovat valmiita niitä ostamaan, osake halpenee. Pörssikurssit laskee ja luottamus talouteen heikkenee. Yhtiöt joutuvat irtisanomaan työvoimaa ja kulutus vähenee. Kunnes suhdanne taas vaihtuu, ja koko homma alkaa alusta.

Tätä ilmiötä, jossa nousu- ja laskukaudet seuraavat toisiaan, kutsutaan suhdannevaihteluksi.

Jos pörssiromahdus pelottaa, käy rauhoittumassa tämän postauksen puolella! It’s all good in the hood!